Angka literasi asuransi masyarakat di Indonesia masih terbilang rendah. Menurut data Survei Nasional Literasi Keuangan yang dilakukan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tahun 2019, menunjukkan Indeks Literasi Asuransi hanya 19,4%, lebih rendah dari Indeks Literasi Perbankan yang mencapai 36,12%. Salah satu asuransi yang perlu dipahami, khususnya oleh para pemilik kendaraan adalah soal asuransi mobil atau motor.
Sebagai upaya memberikan proteksi ke kendaraan kesayangan, asuransi mobil bisa memudahkan pemiliknya untuk mendapat ganti-rugi jika terjadi kerusakan atau kehilangan tanpa harus menguras tabungan.
Seperti diketahui, biaya servis mobil tentu tidak murah. Itulah yang menjadi alasan terpenting untuk Anda harus memiliki asuransi mobil.
Meski begitu, masih banyak orang yang enggan untuk memiliki asuransi mobil. Bisa jadi salah satu penyebabnya karena biaya asuransi mobil yang harus dikeluarkan besar. Padahal, Anda bisa mencari tahu terlebih dulu pilihan asuransi mobil yang menawarkan manfaat proteksi yang banyak tapi dengan premi murah.
Namun, sebelum mengetahui bagaimana memilih asuransi mobil sesuai bujet, Anda harus lebih dulu memahami alasan pentingnya memiliki asuransi mobil:
Alasan penting punya asuransi mobil
Berikut ini adalah alasan penting untuk setiap pemilik kendaraan membeli asuransi mobil:
1. Jadi lebih tenang berkendara
Saat berkendara di jalan raya, berbagai hal bisa terjadi meskipun Anda membawa mobil dengan hati-hati. Mulai dari mobil mogok di tengah jalan atau tak sengaja berada di tengah kerumunan aksi demo.
Setelah melengkapi kendaraan dengan asuransi mobil, maka Anda tak perlu khawatir dengan segala peristiwa tersebut. Anda akan merasa lebih tenang karena tahu kendaraan tersayang dilindungi asuransi mobil.
2. Bisa menanggung kerusakan hingga kehilangan
Anda juga bisa memilih proteksi lengkap asuransi mobil yang tidak hanya menanggung kerusakan saat tengah berkendara, tapi juga ketika mobil hilang digondol maling. Seluruh peristiwa tak menyenangkan itu akan tetap diganti rugi oleh asuransi mobil.
3. Keuangan aman
Hal lain yang tak kalah penting dari asuransi mobil adalah Anda tidak perlu mengeluarkan uang lebih banyak untuk melakukan perbaikan mobil atau bahkan kehilangan.
Pasalnya, Anda hanya diminta membayar premi asuransi mobil di setiap bulannya. Iuran tersebut akan menjadi dana talangan jika terjadi sesuatu yang buruk terhadap mobil. Harga premi yang dikeluarkan pun tidak banyak, biasa disesuaikan dengan keuangan Anda.
4. Selain itu tidak ada yang perlu dikorbankan
Anda harus mengeluarkan biaya tidak sedikit jika tiba-tiba mengalami kerusakan mobil. Terkadang pengeluaran tak terduga seperti ini membuat Anda terpaksa menguras tabungan, padahal tabungan tersebut untuk hal-hal yang lebih penting.
Lain halnya jika Anda memakai asuransi mobil, tentu saja uang tabungan akan tetap terjaga dan asuransi akan bertanggung jawab atas semua kerusakan kendaraan roda empat milik Anda.
Jenis pertanggungan asuransi mobil
Asuransi mobil akan menanggung semua biaya perbaikan mobil di bengkel rekanan. Nilai pertanggungan yang diberikan asuransi mobil bervariatif.
Ada dua macam pertanggungan yang diberikan asuransi mobil yakni Total Loss Only (TLO) dan Comprehensive atau umum disebut All Risk. Kedua tanggungan yang ditawarkan memiliki perbedaan dalam hal resiko dan nilai pertanggungan.
1. Total Loss Only (TLO)
Pada asuransi mobil Total Loss Only (TLO), asuransi mobil akan menjadi risiko terhadap kerugian atau kerusakan total dan risiko kendaraan hilang akibat pencurian. Yaitu, biaya perbaikan lebih besar atau sama dengan 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum terjadinya kerugian dan usia maksimal kendaraan yang bisa mendapatkan perlindungan TLO adalah 12 tahun.
2. All Risk atau Comprehensive
Pada asuransi mobil adalah All Risk, pertanggungan asuransi mobil satu ini memberikan proteksi penuh, dan jenis ini memang paling favorit digunakan.
Pada pertanggungan All Risk, pihak asuransi mobil akan menjamin risiko terhadap kerugian atau kerusakan sebagian maupun total akibat risiko yang dijamin dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia. Adapun usia maksimal kendaraan yang bisa mendapatkan perlindungan ini adalah 9 tahun.
Jika kamu merasa proteksi jenis All Risk kurang cukup, maka Anda bisa menambahkan perluasan jaminan dalam polis asuransi. Perluasan jaminan pun banyak jenisnya, tergantung kebutuhan dengan bujet.
Rekomendasi asuransi mobil di Indonesia
Di Indonesia ada banyak nama perusahaan asuransi mobil. Namun bukan hanya terbaik, beberapa nama perusahaan asuransi ini juga sudah memiliki banyak pelanggan karena menawarkan harga yang kompetitif.
Berikut ini daftar rekomendasi asuransi mobil di Indonesia:
1. Asuransi mobil Sinar Mas
Sinarmas memiliki produk unggulan bernama Simasnet, yang bisa melakukan klaim langsung ke bengkel resmi apabila terjadi kerusakan pada mobil yang kita asuransikan.
2. Asuransi Garda Oto
Garda Oto masih memberikan pelayanan terbaiknya dengan menghadirkan berbagai jenis asuransi, seperti All Risk, TLO, tanggung jawab pihak ketiga, dan perluasan huru-hara serta bencana alam.
3. Jasaraharja Putera
Jasa Raharja Putera adalah anak perusahaan dari Jasa Raharja, yang menyediakan layanan asuransi. Ada Jasa Raharja Putera ASTOR (Asuransi Kendaraan Bermotor) yang memiliki dua pertanggungan yaitu TLO dan All Risk. Semuanya memiliki biaya premi yang tergolong lebih murah dibandingkan perusahaan asuransi lainnya
4. Asuransi Adira (kini Zurich Asuransi Indonesia)
Asuransi mobil yang diberikan Zurich tak perlu diragukan lagi, karena kita akan mendapatkan layanan terbaik ketika terjadi kerusakan pada mobil yang kita miliki.
5. AXA Auto Insurance
AXA Auto Insurance menyediakan layanan Smart Drive yang memberikan jaminan terhadap kehilangan kunci kendaraan dan perlindungan terhadap kerugian total ketika mobil terjadi kecelakaan ataupun dicuri oleh supir pribadi.
6. Asuransi ACA Otomate
Asuransi mobil ini adalah memberikan layanan mobil pengganti yang membuat kamu tetap bisa beraktivitas ketika mobil sedang diperbaiki di bengkel. Selain itu, tersedia pula fasilitas Roadside Assistance yang akan membantu memperbaiki kerusakan mobil langsung di lokasi.
7. Asuransi Allianz Utama Indonesia
Allianz punya produk MobilKu yang menyediakan tiga paket komprehensif yang bisa kita pilih sesuai kebutuhan. Mulai dari paket Allianz MobilKu Grand, yang memberikan solusi perlindungan kendaraan paling lengkap terhadap kerusakan ataupun pencurian.
Dari berbagai informasi di atas, diharapkan Anda bisa semakin mengenal asuransi kendaraan dan memilih asuransi mobil yang tepat. Dengan asuransi, Anda juga semakin bisa mengatur keuangan Anda sekaligus meminimalisir terjadinya risiko kerugian.